Algoritmos, precios y conflicto competencial: la nueva frontera del Derecho en EE.UU
Algoritmos, precios y conflicto competencial: la nueva frontera del Derecho en EE.UU.
Por Santiago
Carretero Sánchez, Profesor Titular de Filosofía del Derecho.Universidad Rey
Juan Carlos
La información publicada el 24 de noviembre de
2025 por Insurance Journal pone de manifiesto una transformación
profunda del Derecho tecnológico norteamericano: varios estados están
impulsando leyes que restringen o prohíben prácticas de fijación de precios
algorítmicos basados en datos personales, mientras el Gobierno federal
promueve una estrategia contraria orientada a limitar la autonomía
regulatoria estatal en materia de inteligencia artificial. Esta fricción,
lejos de ser anecdótica, presenta implicaciones jurídicas de enorme relevancia
para el Derecho comparado y para el diseño de marcos normativos en economías
avanzadas como la europea.
1. El núcleo
del problema: precios dinámicos y discriminación algorítmica
La fijación de precios mediante modelos de IA
—que incorporan perfiles, hábitos de navegación, datos socioeconómicos o
patrones conductuales— permite segmentar al consumidor con una precisión
inédita. El riesgo jurídico aparece cuando esa segmentación deriva en discriminación
indirecta, en asimetrías informativas o en un uso opaco de datos
sensibles que el consumidor no puede anticipar ni controlar.
En términos técnico-jurídicos, estos sistemas se
sitúan en el cruce entre:
- Derecho de protección del consumidor, por la
necesidad de transparencia y por los límites a la manipulación comercial.
- Derecho de competencia, cuando
la personalización excesiva altera las dinámicas del mercado y dificulta
comparar precios.
- Derecho a la privacidad, porque
muchos algoritmos utilizan categorías de datos que pueden considerarse
especialmente protegidas.
- Responsabilidad civil, dado
que un perjuicio económico derivado de decisiones automatizadas exige
identificar quién responde: programador, proveedor, aseguradora o
intermediario digital.
2. La ofensiva
regulatoria de los estados
Diversos estados —según la noticia— están
estudiando o aprobando normas que:
- prohiben directamente la fijación de precios basada en determinadas
categorías de datos;
- exigen transparencia algorítmica, especialmente cuando el
precio es individualizado;
- imponen obligaciones de auditoría, explicabilidad y conservación de
registros;
- prevén sanciones administrativas cuando la práctica resulta engañosa o
discriminatoria.
Esta tendencia reproduce un patrón conocido en el
Derecho tecnológico norteamericano: el nivel estatal actúa con rapidez para
proteger al consumidor, mientras el nivel federal suele optar por modelos más
uniformes, menos intervencionistas y orientados a la innovación empresarial.
3. La
respuesta federal: hacia una “pre-empción” regulatoria
La tensión aumentó cuando, días antes, se filtró
que la Casa Blanca estaba preparando un mandato para que el Departamento de
Justicia impugnara leyes estatales de IA consideradas excesivas o contrarias al
comercio interestatal. La lógica de esta estrategia es la siguiente:
- evitar fragmentación normativa que dificulte la actividad
empresarial;
- proteger la competitividad tecnológica frente a modelos regulatorios
más exigentes;
- garantizar que las reglas sobre IA se decidan en clave federal.
Desde un punto de vista jurídico-constitucional,
el debate gira en torno a la cláusula de comercio y al margen de
autonomía que los estados pueden conservar en materia de protección del
consumidor y regulación de tecnologías emergentes.
4.
Implicaciones para el Derecho comparado y para España
Esta situación ofrece varias lecciones:
- El modelo estadounidense evidencia los riesgos de la fragmentación
regulatoria cuando no existe una autoridad
supranacional que armonice criterios.
- Para Europa —y España en particular— confirma la importancia del AI
Act, que unifica principios, categorías de riesgo y obligaciones,
reduciendo disparidades entre jurisdicciones.
- La práctica de precios algorítmicos exige un análisis jurídico
transversal: no basta con la protección de datos. Es imprescindible
integrar competencia, consumo y transparencia algorítmica en un mismo
marco.
- Desde la docencia, este caso es idóneo para mostrar a los estudiantes
los dilemas entre innovación, competencia federal-estatal y tutela de
derechos.
5. Conclusión
La noticia sobre la batalla regulatoria
estadounidense en torno a los precios basados en datos confirma algo esencial: la
IA no solo transforma mercados, sino estructuras jurídicas completas. El
conflicto entre estados y Gobierno federal no es meramente político; revela los
límites de los modelos clásicos de distribución competencial y anticipa una
discusión global sobre quién debe dictar las reglas en un ecosistema digital
cada vez más complejo.
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